El dinero en efectivo tiene los días contados en España. De hecho, la mayoría de comercios ya han eliminado el mínimo para pagar con tarjeta. Su uso es constante y ya son muy pocos los que tienen grandes cantidades de dinero en su casa.
¿Pero... qué hay detrás de esta tendencia? ¿Es solo una moda o hay algo más? La respuesta es clara: sí, hay una clara voluntad de reducir rápidamente el uso del dinero en efectivo. Pese a ello, eliminar el dinero en efectivo es una utopía y todavía se realizan muchas operaciones con dinero en efectivo. ¡Pero ojo! Por qué Hacienda está encima de muchos de estos movimientos.
¿Me debo preocupar?
La respuesta nunca es clara, así que lo dejaremos en un 'depende'. Una de las cosas que se debe tener en cuenta es que las operaciones de pago con efectivo se han limitado a un máximo de 1.000 euros. Si bien es cierto que existen excepciones para no residentes en España, también lo es que así se reducen —y mucho— los movimientos con dinero negro.
La lupa está puesta sobre el dinero en efectivo. Y es que la cosa va más allá, pues los bancos deben avisar a la Agencia Tributaria siempre que las operaciones con dinero en efectivo exceden un límite determinado.
Aun así, son muchos más los casos en el que los bancos deberán dar parte a la Agencia Tributaria. Así que ándense con cuidado si no quieren que Hacienda llame a su puerta.
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Los 4 casos que investiga Hacienda
Obviamente se trata de una reducción de casos, pues la Agencia Tributaria está encima de todos los movimientos de dinero inusuales. Pese a ello, sí que es cierto que existen una serie de casos que siempre serán investigados.
Sacar o ingresar más de 3.000 euros
La línia se marca ahí: en los 3.000 euros. Todos los movimientos que excedan dicha cantidad serán investigados. Cuando esto pase, el banco dará la alerta a la Agencia Tributaria y esta podrá la lupa sobre el titular de la cuenta que ha hecho dicho movimiento.
Y no necesariamente será un hecho fraudulento, pues los hay todavía muchos que tienen mucho dinero en efectivo en casa y lo van ingresando regularmente. Eso sí, deben saberlo. Siempre que saquen o ingresen más de 3.000€, Hacienda será avisada.
El ingreso día a día
El ingreso regular de dinero en efectivo también está bajo la lupa. Los bancos también deberá avisar a Hacienda siempre que una persona realice ingresos constantes de dinero. Y pese a que no es una práctica fraudulenta, sí que puede dar indicios sobre una situación ilegal. Pues a día de hoy la totalidad de los grandes pagos (ya sean de empleo o bienes) se realizan mediante transferencia.
Por eso mismo, la recomendación es clara: siempre que se quiera hacer un pago es recomendable utilizar bizum o optar por la clásica transferencia bancaria.
El movimiento de más de 10.000€: ya sea de entrada o salida
Si nos compramos un coche o damos la entrada de un piso, lo debes saber: serás investigado. Pues los bancos también tienen la obligación de avisar a las autoridades pertinentes siempre que se hagan operaciones que excedan los 10.000 euros. Siempre que haya un 'gran movimiento', pues, los bancos deberán estar encima de ello.
Los billetes de 500€: Crónica de una muerte anunciada
Compruébenlo: les va a costar encontrar un billete de 500€. En 2019, el Banco de España dejó de emitir estos billetes por la clara relación que tienen con la actividad delictiva. De hecho, las montañas de billetes de 500 euros es la imagen que nos viene cuando pensamos en operaciones contra grupos criminales.
Por eso mismo, las autoridades fueron tajantes y decidieron reducir al máximo el uso de dicho billete. Aun así, los hay quién todavía los tiene o los conserva en casa. En este caso, no se deberá estar preocupado. Pero sí que se deberá tener en cuenta que cuando decidamos moverlo, Hacienda pondrá el foco sobre dicho movimiento.